Seja para a vida pessoal ou para os negócios, fazer um planejamento financeiro é essencial. Porém, muitas pessoas sequer sabem por onde começar. Aqui, você vai descobrir a respostas para as suas dúvidas e entender como fazer um bom controle do seu dinheiro.
Mas para início de conversa, o planejamento financeiro não costuma ser prioridade dos brasileiros. Em uma pesquisa de 2018, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) constatou que 58% dos entrevistados dedicam pouco ou nenhum tempo para organizar a vida financeira.
Já na época da pandemia, a instabilidade econômica se tornou ainda maior. Por isso, mesmo quem não tinha o hábito precisou começar a fazer o planejamento para se livrar das dívidas ou tentar uma nova opção de renda diante do desemprego. Continue a leitura e saiba mais!
O que é o planejamento financeiro de uma empresa?
O planejamento financeiro é uma das principais partes da estrutura de uma empresa. Assim, ele inclui todas as outras fases do seu crescimento e amadurecimento. Ainda mais em um ambiente tão competitivo como o de negócio.
Dessa forma, para ter um empreendimento saudável e rentável você precisa dominar certos conceitos, como a gestão financeira. Porém, isso pode ser feito com ajuda de tecnologias e ferramentas simples.
Ou seja, o planejamento financeiro empresarial é um conjunto de estratégias, ações, ferramentas e controles. Assim, se busca compreender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de uma empresa. Por fim, para gerar melhores resultados nos ganhos e investimentos.
Então, de forma resumida, em uma empresa você precisa saber o faturamento mensal médio, para poder planejar gastos, despesas e investimentos. Logo, isso auxilia em diversos aspectos para manter a saúde do investimento.
Portanto, você tem a noção de quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai. Desse modo, auxilia nas decisões da empresa sobre qual o melhor momento para investir ou diminuir os gastos, por exemplo.
No Brasil, dados da pesquisa, feita em 2021, por uma startup de tecnologia da Unicamp, apontam resultados preocupantes em relação à vida financeira do brasileiro. O estudo mostra que 86% dos brasileiros tiveram suas finanças muito prejudicadas devido a crise sanitária atual.
Entre os 2,5 mil entrevistados de todas as regiões do Brasil que participaram da pesquisa, 76% dizem não saber administrar bem as suas finanças desde o começo da pandemia.
Assim, apenas 8% afirmam que estão fazendo uma boa administração dos seus ganhos. Esses dados apontam que os brasileiros ainda não sabem administrar bem suas finanças, principalmente em tempos de crise.
Por que é importante planejar as finanças de um negócio?
Como já citado anteriormente, o planejamento financeiro de uma empresa é de extrema importância. Afinal, com um bom planejamento o investidor consegue definir metas com mais precisão. Além de tomar decisões mais assertivas para direcionar seu negócio para o caminho certo.
Também, você terá a capacidade de ter uma noção maior das movimentações financeiras da sua empresa. Assim, fica muito mais fácil fazer projeções e possibilitar futuras oportunidades de investimentos.
Você também terá noção de quanto dinheiro sai e quanto dinheiro entra no caixa da empresa. Dessa maneira, conseguirá criar e organizar novas diretrizes para ajudar no crescimento do empreendimento. Tudo isso de forma sustentável, conseguindo evitar problemas financeiros.
Já os imprevistos também podem ser gerenciados de uma melhor forma. Afinal, eles acontecem, mesmo com todo o planejamento. Porém, o planejamento financeiro de uma empresa serve para auxiliar em futuros imprevistos.
Ou seja, o você pode guardar reservas e criar uma estratégia para contornar tempos difíceis. Em breve, entenda como evitar os erros mais comuns no planejamento financeiro. Mas antes, descubra como fazer o planejamento financeiro do seu negócio.
Veja como fazer o planejamento financeiro da sua empresa
Manter as finanças da empresa organizadas é essencial para garantir estabilidade e crescimento. Um bom planejamento financeiro permite controlar gastos, aumentar os lucros e evitar surpresas que possam comprometer o negócio. Para isso, é importante adotar estratégias que tragam mais segurança e eficiência na gestão.
Com as decisões certas, a empresa ganha mais previsibilidade e se torna capaz de enfrentar desafios com tranquilidade. Nesse sentido, pequenas mudanças na administração financeira podem fazer toda a diferença no desempenho a longo prazo. Assim, confira a seguir as principais estratégias para planejar as finanças da sua empresa e alcançar resultados mais sólidos.
1. Entenda os gastos do negócio
Os gastos são caracterizados por todas as saídas de dinheiro da empresa. Desse modo, podem ser divididos em diferentes categorias, como gastos em despesas, investimentos e movimentos não operacionais.
Os custos podem ser definidos por estarem diretamente relacionados à produção. Ou seja, são os gastos em atividades finais da empresa. Dessa forma, quanto mais a empresa vende, mais gastos ela tem.
Já as despesas, são os gastos na administração da empresa e sua parte comercial. Embora essas duas questões não colaborem diretamente na geração de novos produtos ou serviços. Porém, esses gastos são responsáveis diretamente pelo objetivo final do negócio.
Os investimentos podem ser definidos como gastos realizados com a finalidade de obter mais receita ou melhorar a imagem do negócio. Ou seja, são os gastos que irão trazer um retorno no futuro, como mais clientes, serviços melhores, entre outros.
Por fim, os gastos não operacionais são aqueles atípicos, como as saídas de dinheiro que não fazem parte da estratégia de negócio da empresa.
2. Faça a previsão de lucros
O lucro pode ser definido como ganho durante uma operação comercial ou exercício de uma atividade económica. Ou seja, o dinheiro ganho, descontando todas as despesas, fixas e variáveis. Basicamente, o dinheiro que sobra após as movimentações financeiras em um período da empresa.
De acordo com a Sebrae, o faturamento pode ser definido como a soma dos valores arrecadados por uma empresa na realização da sua atividade comercial. Ou seja, quando vende bens ou presta serviços a terceiros. Então, para fazer a provisão de lucros você busca prever a quantidade de dinheiro que a empresa vai receber em um período previamente determinado por meio das suas vendas.
Assim, você pode realizar projeções financeiras, de curto, médio e longo prazo. Em seguida, as previsões podem ser feitas a partir do histórico de vendas de anos anteriores, por exemplo. Pode constar, além disso, o retorno sobre o investimento esperado para as aplicações feitas no negócio etc.
3. Antecipe diferentes cenários
Uma das vantagens do gerenciamento financeiro de uma empresa é poder projetar o cenário financeiro futuro. Então, para que essa projeção seja possível, é preciso primeiro entender a situação atual. Dessa forma, antes de você se preocupar com a condição futura do seu negócio, é preciso ter um conhecimento assertivo do estado atual dele.
Esse entendimento pode ser feito por meio da análise de fluxo de caixa e de demonstrativos de resultados dos períodos mais recentes. Logo, para ser uma análise mais assertiva, é importante ter um intervalo de pelo menos um ano, dependendo da disponibilidade dos dados da empresa.
Depois, você parte para a análise dos dados que têm em mãos. Afinal, pode ter momentos pontuais de algum período, como uma perda significativa ou um pico de vendas.
Assim, esses dados são analisados de forma separada em relação à atuação média da empresa. Por fim, é possível ter com base em dados uma previsão financeira da situação atual e futura da sua empresa. Desse modo, permite a projeção dos próximos passos do seu negócio.
4. Elabore orçamentos
O orçamento é o plano que vai auxiliar a projetar despesas, ganhos, oportunidades de investimento, rentabilidade, entre outros. Assim, é mais fácil estabelecer objetivos realistas que irão gerar resultados.
A elaboração de um orçamento empresarial é fundamental para um bom planejamento financeiro. Mas isso permite ao empreendedor projetar as receitas e despesas. Logo, fazer boas escolhas para o seu negócio. Afinal, mesmo tentando evitar burocracias, processos, documentos e organização, são indispensáveis para administrar bem uma empresa.
Dessa forma, como dito, você precisa saber alguns dados básicos. Por exemplo, o fluxo de caixa e o montante que a empresa tem. Também é importante saber quanto é preciso gastar com custos fixos e variáveis. Além de quanto você precisa para alcançar suas metas com a empresa.
Com um bom planejamento orçamentário seu negócio estará mais preparado para exercer sua melhor forma. Além de ajudar também a passar por desafios e enxergar oportunidades o que permite corrigir erros e aproveitar as oportunidades.
5. Estabeleça um bom preço para o que você vai oferecer
Outro aspecto essencial para uma boa saúde financeira da empresa é saber precificar seus serviços e produtos de forma adequada. Ou seja, manter o capital de giro positivo e bancar os custos fixos e variáveis. Porém, a precificação de produtos e serviços de uma empresa se mostra um dos maiores desafios na administração de um negócio.
Assim, para chegar ao preço ideal para a sua empresa, necessita-se de alguns dados em mente. Esses, obtidos por meio do planejamento financeiro. Por exemplo, todos os custos do negócio, os padrões de mercado, margem de lucro desejada, percepção do valor pelos clientes, entre outros.
Isso porque, o melhor valor depende do equilíbrio entre o preço de mercado mais o valor calculado, em relação aos custos e despesas. Então, o dinheiro precisa cobrir o custo direto do produto ou serviço, somado com as despesas proporcionais. Porém, a receita gerada também deve obter lucro líquido.
Ou seja, para definir um preço ideal para o produto ou serviço você precisa ter em mente o aspecto externo, o mercadológico e o interno, ou seja, o financeiro.
6. Crie metas
Após todas essas etapas, você estará preparado para começar a criar metas para o seu negócio. Porém, antes é preciso saber a diferença entre os termos: meta e objetivo.
Embora ambos levem a uma ação, algo a se atingir, eles se diferenciam. Então, existe relação ao que se fazer e como vai fazer. Dessa forma, o objetivo é onde se quer chegar ou o que se quer conquistar. Enquanto a meta é o caminho que o empreendedor percorre para alcançar esse objetivo de fato.
Assim, as metas são um passo importante para alcançar os objetivos. Afinal, os objetivos são mais complexos de ser atingidos devido sua amplitude. Logo, as metas servem justamente para dividir e simplificar esse processo. Ao final, os objetivos ajudam a definir as etapas até atingir as metas propostas.
Mas além disso, as metas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo. E para essas serem definidas precisa-se ter um cenário realista para análise e projeção.
7. Liste tudo em uma planilha e/ou software
A utilização de planilhas e softwares para um planejamento financeiro de uma empresa é essencial para a saúde financeira do negócio. Sendo assim, essas ferramentas irão auxiliar você a ter os dados de forma organizada, ajudando até mesmo em prospecções no planejamento. Desse modo, você pode consultar todos os dados necessários sempre que precisar, de maneira fácil.
Atualmente, qualquer interessado encontra planilhas e softwares gratuitos na internet. Portanto, para recebê-las é necessário apenas preencher com os dados da sua empresa.
Porém, também existem alguns serviços pagos, nos quais você terá acesso a consultorias e treinamentos, por exemplo. Além disso, existem diferentes metodologias de planejamento financeiro. Como o ciclo PDCA, da sigla em inglês para planejar (plan), fazer (do), checar (check) e agir (action).
Então, ela permite avaliar permanentemente o ciclo financeiro da empresa e proporciona mais tranquilidade para tomar decisões financeiras em relação ao negócio.
8. Crie o hábito de poupar
Poupar dinheiro regularmente é um dos pilares da estabilidade financeira. O segredo é tratar essa quantia como uma despesa fixa, transferindo-a para uma conta separada assim que receber seu salário.
Desse modo, automatizar esse processo pode ajudar a manter a disciplina. Além disso, buscar opções de investimento permite que seu dinheiro renda mais ao longo do tempo. Com planejamento, poupar se torna um hábito natural e vantajoso.
9. Estude sobre finanças
Aprender sobre finanças pessoais é essencial para um planejamento financeiro eficiente. Quanto mais conhecimento você adquirir, mais preparado estará para tomar decisões inteligentes e evitar armadilhas comuns. Portanto, busque livros, artigos, vídeos e cursos que abordem orçamento, investimentos e gestão de dívidas.
Dessa forma, participar de workshops e palestras pode ser uma boa forma de aprofundar o aprendizado e trocar experiências com outras pessoas. Afinal, a educação financeira faz toda a diferença na construção de um futuro seguro e próspero.
10. Monte uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem, e ter uma reserva de emergência evita que você comprometa seu planejamento financeiro. Assim, o ideal é que esse fundo cubra pelo menos seis meses de despesas essenciais. Já para começar, defina um valor mensal e faça depósitos regulares.
Evite usar esse dinheiro para gastos não emergenciais e crie uma estratégia para manter essa reserva sempre fortalecida. Por fim, você garante mais tranquilidade e segurança diante de situações inesperadas.
11. Quite suas dívidas
Se você tem dívidas, priorize quitá-las o quanto antes, principalmente aquelas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. O ideal é começar pelas dívidas com taxas mais elevadas e, se necessário, negociar melhores condições ou consolidar os pagamentos.
Eliminar dívidas não apenas melhora sua saúde financeira, mas também permite direcionar mais recursos para a construção de um patrimônio sólido. Logo, você terá mais liberdade para investir e realizar seus objetivos com segurança.
Como evitar os erros mais comuns no planejamento financeiro?
Evitar erros no planejamento financeiro é essencial para manter a estabilidade e alcançar objetivos de longo prazo. Um dos equívocos mais comuns é não acompanhar a situação do próprio CPF, o que pode dificultar a análise real da saúde financeira. Além disso, gastar mais do que ganha pode levar ao endividamento e comprometer a segurança financeira.
Outro erro frequente é não registrar despesas. Sem esse controle, fica difícil entender para onde o dinheiro está indo e onde é possível economizar. Da mesma forma, negligenciar uma reserva de emergência pode tornar qualquer imprevisto, como uma demissão ou um gasto inesperado, um grande problema.
Metas financeiras pouco claras também atrapalham o planejamento, pois sem objetivos específicos, a motivação para economizar e investir pode ser menor. Além disso, muitas pessoas adiam os investimentos, o que limita o crescimento do patrimônio.
Por fim, não revisar o plano regularmente pode fazer com que ele fique desatualizado e ineficaz diante de mudanças na economia ou na vida pessoal. Portanto, manter um planejamento organizado e evitar esses erros pode tornar o caminho financeiro mais seguro e eficiente.
Franquia é opção de negócio com planejamento mais simples
Para quem busca abrir o próprio negócio, o planejamento financeiro pode ser uma das partes que mais assusta. Isso porque, são muitos detalhes e o que está em jogo são suas economias e finanças.
Neste cenário, uma boa opção pode ser o sistema de franquias. Dessa forma, não é preciso criar um planejamento financeiro, apenas seguir o plano de negócio elaborado pela franqueadora.
Além disso, toda franqueadora disponibiliza, antes da assinatura do contrato, um documento chamado Circular de Oferta de Franquias (COF). Assim, é possível analisar todas as informações sobre o negócio antes de se decidir. Você pode saber tudo sobre o documento no vídeo abaixo. Aperte o play!
Na COF estão presentes informações que vão lhe ajudar a organizar as suas finanças. Por exemplo: valor de investimento inicial, taxas que devem ser pagas e com qual frequência e o tempo de retorno. Assim, com essas informações em mente, você pode se organizar melhor. Afinal, você precisa ter reservas para se manter até que seu empreendimento comece a apresentar lucros.
Também vale ressaltar que a franqueadora oferece suporte para você passar o planejamento do papel para a prática. Isso porque, o franqueado realiza um treinamento e conta com materiais e conteúdos gravados que fazem toda a diferença a longo prazo.
Se você se interessou em investir no seu próprio negócio de franquia barata e lucrativa, clique no botão abaixo e descubra quais são as melhores opções de marcas para empreender e ganhar dinheiro.
Ao longo do conteúdo, você aprendeu como fazer o planejamento financeiro. Ainda, descobriu dicas estratégicas para investir no seu próprio negócio. Agora que está por dentro do assunto, esse pode ser o melhor momento para contar com uma franquia. Converse com uma franqueadora e dê o pontapé inicial.
