Destaques ★FranchisingEmpreendedorismo

Financiamento para abrir uma franquia: confira essas opções

Homem entregando maço de dinheiro para outra pessoa. magem ilustrativa texto financiamento para abrir uma franquia:

Apostar no financiamento para abrir uma franquia oferece diferentes vantagens para os franqueados, como maior segurança para tirar o projeto do papel, condições especiais de pagamento, cálculo de juros etc.

Essa é uma boa solução para aqueles empresários que não têm condições de arcar com todos os gastos de uma franquia de uma só vez. Dessa forma, bancos contam com linhas de crédito capazes de atender as mais variadas necessidades empresariais.

No entanto, é preciso tomar alguns cuidados para que dívidas desnecessárias não ocorram e para que o processo de abertura do negócio siga estável. Logo, é importante estar sempre atento.

Advertisement

Nesse sentido, preparamos o texto a seguir para apresentar as diferentes possibilidades e ofertas de crédito oferecidas pelos principais bancos do Brasil a empresários. Além disso, listamos alguns pontos em que você deve ficar atento a fim de evitar riscos. Acompanhe a leitura. 

Melhores opções de financiamento para abrir franquia

Existem algumas opções de financiamento no mercado para o empresário que busca abrir uma franquia. As principais instituições financeiras do Brasil contam com condições especiais e, com isso, conseguem incentivar esse empresário oferecendo juros mais baixos, valores diferenciados e regras mais abrangentes.

Acontece que cada instituição possui suas próprias características. Desse modo, cabe ao futuro franqueado avaliar qual delas se alinha melhor ao seu objetivo. Importante destacar que os bancos não permitem a aquisição de uma linha de crédito que seja correspondente ao valor integral do empreendimento. 

Sendo assim, fique atento às condições que a franquia de seu interesse oferece. Tente trabalhar com aquela cujo investimento mais condiz com sua realidade. 

Mas, antes de apresentarmos os bancos e suas respectivas linhas de crédito, é preciso entender melhor o que são franquias e quais as vantagens desse modelo de negócio. Para isso, separamos o vídeo a seguir. Confira! 

https://www.youtube.com/watch?v=KN6JUH-RqQA&t=13s

Caixa Econômica

Um dos maiores bancos do país, a Caixa Econômica Federal oferece o programa “Candidato a Franqueado” para empresários que sonham em ter a sua própria franquia. O programa permite que você tenha acesso a boas taxas de juros. Para ter acesso ao “Candidato a Franqueado”, é necessário apresentar a um gerente o seu plano de negócio. 

Banco do Brasil

Já o Banco do Brasil não possui um programa exclusivo para quem está começando. As linhas de crédito são bem parecidas para qualquer empresário, sem diferenciar se é um financiamento para abrir uma franquia ou não. Porém, existem dois modelos para quem deseja modernizar uma unidade.

O primeiro, e o mais em conta, permite que o pagamento seja feito em até 72 meses (seis anos). A segunda opção é voltada para o capital de giro e possui um prazo de 36 meses para o empresário quitar o seu empréstimo (três anos). 

Bradesco

O Bradesco oferece, pelo menos, quatro possibilidades para o franqueado que busca uma linha de crédito. Pelo seu programa, conhecido como Bradesco Franquias & Negócios, é possível conseguir auxílios voltados para fluxo de caixa, para aquisição de uma unidade ou voltados para um plano de negócio. 

Além deles, também existe o formato que busca oferecer auxílio na evolução da sua franquia. É possível adquirir até 80% do valor total necessário, com um prazo de cinco anos para quitação e um período de carência de até seis meses. 

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece condições específicas para o empresário que busca financiamento para abrir uma franquia. Porém, para ter acesso à linha de crédito, o empresário precisa ficar atento à sua região. 

A instituição orienta a busca pelos órgãos autorizados para conseguir o financiamento. Por exemplo: para empresários de estados como Bahia, Sergipe, Ceará, Pernambuco, Alagoas, é necessário entrar em contato com o Banco Nordeste para obter as orientações por meio de uma consulta.

Itaú

Considerado o maior banco privado do Brasil, o Itaú limita o investimento em 50% do valor necessário para tirar o projeto do papel. Essa é uma condição exclusiva para franqueados. Suas taxas variam de acordo com o modelo de negócio que se pretende abrir. 

Assim como as demais opções de crédito, é necessário apresentar o plano da franqueadora para avaliação da gerência que autoriza o empréstimo. 

Santander

Por fim, o Santander oferece uma gama de possibilidades para o futuro franqueado, seja para abrir ou expandir o seu negócio. 

Os juros do banco chegam a 5% ao ano. Um detalhe importante para quem deseja aumentar a sua unidade é a existência do programa “Giro Franquias”. Nele, estão disponíveis valores bem maiores para ajudar o empresário. 

Quais cuidados tomar para obter um financiamento para sua franquia?

Apostar em uma linha de crédito para conseguir tirar um projeto do papel é uma solução muito atrativa, mas que exige atenção. Todo cuidado é pouco na hora de obter um financiamento, principalmente para que essa medida não se transforme em uma bola de neve.

Em se tratando dos juros ou de qualquer outra questão que possa prejudicar o andamento das prestações, é importante se manter atento, pois é fácil perder de vista suas metas pelo descontrole. 

Para evitar que isso aconteça, separamos algumas dicas. 

Análise do Custo Efetivo Total do financiamento

Quando o empresário recorre ao financiamento para abrir uma franquia, ele acaba pensando que sua preocupação se resume somente aos juros da dívida. Acontece que essa é uma percepção equivocada. Seus olhos precisam ser direcionados para outros pontos. 

Para isso, existe a representação conhecida como Custo Efetivo Total (CET). Nela, você une todos os encargos e despesas que envolvem o crédito. Nesse levantamento, o empresário consegue ter uma ideia do quanto será pago pelo empréstimo adquirido, ou seja, o valor final da sua dívida. 

Assim, mesmo que o banco lhe ofereça juros muito baixos, fique atento aos pontos apresentados na CET e busque conhecer tudo que envolve a linha de crédito. Solicite a proposta e analise a planilha de cálculo apresentada. Caso a instituição não queira lhe oferecer essa informação, desconfie. 

Planejamento financeiro

Casal de braços dados analisam documento sobre a mesa. Xícaras de café estão ao lado de cada um. (Imagem ilustrativa). Texto: financiamento para abrir uma franquia
Sempre coloque na ponta do lápis suas despesas atuais e previstas, pois isso vai ajudar seu controle financeiro.

Para que o negócio possa funcionar com tranquilidade, você também precisa ter um bom planejamento financeiro. Esse é um estudo que precisa começar antes mesmo que se defina qual será a linha de crédito escolhida. 

Assim, você tende a perder o “medo” do dinheiro e terá mais condições para entender a capacidade de pagar suas dívidas. Se esse controle não existe no seu dia a dia, imagine a dor de cabeça que pode gerar trabalhando com um orçamento ainda maior como o de empresas? 

Se você ainda não tem esse costume, comece imediatamente a exercitá-lo. Comece a fazer planejamentos para curto, médio e longo prazo. 

Atenção ao contrato de crédito

Como vimos, os bancos precisam apresentar para você a CET. Porém, essa não é a única questão a ser levada em conta antes de escolher a prestadora do crédito. Existem outras condições que envolvem todo o processo, como o tempo para pagamento, as regras para pagamentos antecipados, os riscos de atrasar uma parcela etc. 

Para facilitar esse processo, procure um advogado que o auxilie. Existem diversos profissionais capacitados à disposição para ajudar nessa busca. E não se esqueça, mais uma vez, que o objetivo não é apenas avaliar a questão dos juros. Não deixe nada passar despercebido.  

Orientação da franqueadora

Algumas franqueadoras no Brasil contam com um time especializado para ajudar você a encontrar o melhor financiamento para abrir uma franquia. Afinal, o objetivo da marca é auxiliar o franqueado na expansão dos negócios, fazendo aumentar os resultados financeiros de ambas as partes. 

Para evitar que você corra um risco desnecessário, principalmente se for a sua primeira experiência, as franqueadoras podem realizar uma busca e intermediar a negociação para você. Dessa forma, chegará uma proposta mais adequada ao seu perfil. 

Existem algumas empresas que também conseguem fazer uma simulação de financiamento para suas franquias, facilitando ainda mais o trabalho. 

Abrir um empreendimento no modelo de franquia não é uma tarefa muito difícil, porém é preciso fazer um acompanhamento bem detalhado para não se surpreender depois. Quando falamos de linhas de financiamento, esse cuidado precisa de máxima atenção. Principalmente, se tratando de uma dívida para longo prazo. 

Além disso, muitos empresários se preocupam unicamente com a questão dos juros baixos, mas outros fatores podem acabar sendo “empurrados” no oferecimento desse vantagem. Por isso, é tão importante ficar atento a tudo que o banco oferece.

Gostou do nosso conteúdo sobre financiamento para abrir uma franquia e as opções do mercado? Conheça mais sobre o franchise navegando pelo site do Top Franquias

Franquias de roupa: opções para você investir neste mercado

Artigo anterior

Modelo de negócio de franquias: vale a pena? Por que investir?

Próximo Artigo

Comentários

Comentários não permitidos.